Dit kan 'n uitdaging wees om 'n motor met 'n slegte kredietkaart te koop. Maar u is nie alleen nie-baie Amerikaners het op 'n stadium met 'n swak kredietsituasie gesukkel. Daar is maniere om dit, en daar is lig aan die einde van die tonnel. Daar is dinge wat enigiemand kan doen om hul krediet 'n bietjie op te ruim, 'n redelike motorlening te vind en 'n motor van goeie gehalte te koop.
Stappe
Metode 1 van 5: Bereken wat u kan bekostig
Stap 1. Bepaal hoeveel u kan spandeer
Dit is belangrik om vooraf te beplan hoeveel u gemaklik kan bekostig om elke maand vir die motor te betaal. Dit sal u help om die beste deal te kry tydens die onderhandeling. Hou in gedagte dat as u 'n slegte kredietrekening het, u moontlik meer per maand moet betaal, dus wil u seker maak dat u 'n nuwe motor kan bekostig.
- Eerstens moet u u totale maandelikse inkomste bereken. Trek u huidige vaste uitgawes, soos huur, nutsdienste, gemiddelde en versekering, af. Probeer ook diskresionêre uitgawes beraam, soos hoeveel u aan vermaak bestee.
- Nadat u dit bereken het, neem u die inkomste wat u oor het, en kyk hoeveel u dit elke maand vir motorbetalings kan betaal. Onthou om die koste van motorversekering, brandstof en ander voertuigonderhoud by hierdie koste in te sluit.
Stap 2. Identifiseer waarvoor u die motor nodig het
Hoe u die motor gaan gebruik, sal u help om te bepaal watter motor u benodig. Dit sal dit makliker maak om die regte motor vir die regte prys te vind. Oorweeg u lewenstyl en behoeftes.
- As u 'n gesin met kinders het, benodig u moontlik 'n sedan met vier deure. 'N Luikrug of kombi kan ook nuttig wees. As u alleen is, kan u moontlik met 'n goedkoper tweedeurs coupe wegkom.
- As u lang afstande moet pendel, moet u 'n motor soek wat meer brandstofdoeltreffend is.
- As u groot vragte vervoer, soos konstruksiemateriaal, moet u moontlik 'n vragmotor bestel.
Stap 3. Ondersoek watter tipe motors u kan bekostig
Begin om motors in u begroting te ondersoek. Identifiseer die merk (die onderneming wat die motor vervaardig), model en jaar van elke motor wat by u begroting en lewenstyl pas. Probeer om verskillende opsies te vind, sodat u die beste transaksie kan vind.
Soek betroubare fabrikate en modelle. Lees resensies aanlyn en vergelyk motors, sodat u nie later betaal vir duur herstelwerk of onderhoud nie
Stap 4. Hersien die prys van gebruikte motors in Blue Book
As u 'n gebruikte motor wil hê, moet u na die motorpryse in die Blue Book kyk. Die Blue Book sal u vertel hoeveel besondere fabrikate, modelle en jare se motors werd is. Dit sal u help om 'n ingeligte besluit te neem wanneer u 'n motor koop, en u verhinder om te veel te betaal.
Stap 5. Skep 'n begroting
As u eers geïdentifiseer het watter tipe motor u benodig en kan bekostig, kan u daarvoor begin spaar. Veronderstel 'n maksimum van 36 maande se betalings plus 20% afbetaling en sluitingskoste. Selfs voordat u die regte motor vind, moet u elke maand geld opsy sit sodat u die motor kan koop as die tyd aanbreek.
Metode 2 van 5: 'n lening vind
Stap 1. Bespaar kontant vir 'n afbetaling
Maak nie saak watter lener u uiteindelik gebruik nie, dit is altyd slim om die grootste afbetaling te betaal wat u kan bekostig. Selfs klein afbetalings-byvoorbeeld $ 500-kan 'n verskil maak in die terme van die lening waarmee u eindig.
As u nie dadelik 'n motor nodig het nie, is dit miskien die beste om 'n lening heeltemal te laat vaar en eerder kontant te betaal vir 'n ouer motor
Stap 2. Vra familie en vriende om hulp
Vriende en familie kan u dalk help om 'n nuwe motor te bekostig. Miskien kan hulle u geld leen om te help met die afbetaling, of miskien is hulle bereid om u lening saam te teken. Kontak u gesin om te sien of daar iemand is wat bereid is om te help.
- Deur geld by vriende of familie te leen, kan u 'n aansienlike hoeveelheid geld bespaar wat u andersins op rente sou bestee. As u hierdie pad volg, moet u 'n leningsdokument opstel waarin u besluit hoe u aan u vriend of familielid sal betaal.
- Onthou dat as 'n familielid of vriend 'n mede-ondertekenaar is en u die standaard is, hy / sy verantwoordelik is vir die lening. Dit kan u verhouding met hulle ernstig benadeel.
Stap 3. Wees voorbereid wanneer u leners besoek
As u 'n lener besoek, moet u u dokumente byderhand hê. Elke lener moet verskeie betaalstrokies, bewys van identiteit (soos 'n rybewys) en bewys van verblyf (soos 'n elektriese rekening op u naam) sien. Alhoewel hulle moontlik ekstra dokumente benodig, is dit tipies, en u sal waarskynlik 'n goeie idee kan kry van wat hulle u alleen sou leen.
Dit is nie dat een van hierdie dinge u kredietgradering, die hoeveelheid geld wat u moet spandeer, of veel van alles aan u kant verander nie. Wat dit wel verander, is hoe hulle na jou kyk. Iemand wat voorbereid is, is meer geneig om 'n billike transaksie te kry as iemand wat ongelukkig en ongeorganiseerd lyk
Stap 4. Gaan na u plaaslike kredietvereniging
Aangesien kredietverenigings nie winsgewend is nie, hef hulle gewoonlik laer rentekoerse op lenings as wat banke doen. Alhoewel sommige kredietverenigings aan nie -lede leen, kry lede gewoonlik voorkeurbehandeling. Aangesien dit makliker as ooit is om lid te word van 'n krediet -unie, behoort dit u eerste opsie vir lenings te wees.
- 'N Kredietunie het gewoonlik nie net 'n laer rentekoers nie (gemiddeld 2% in vergelyking met 4% op motorlenings), maar dit is ook meer geneig om u unieke omstandighede in ag te neem en u meer as 'n krediet te beskou. telling.
- Daar is natuurlik 'n afruil. Aangesien kredietverenigings nie probeer wins maak nie, hef hulle laer tariewe. Omdat hulle laer tariewe hef, is hul winsmarges nie so hoog nie. Hulle moet dus versigtig wees vir uitleen aan te veel debiteure in die subprime -kategorie. Dink dus daaraan: as u krediet van matig tot swak is, kan u 'n lening by 'n kredietvereniging kry. As dit deur die vloer is, gaan jy sukkel.
Stap 5. Praat met 'n plaaslike bank
Die meeste plaaslike banke kan nie ooreenstem met die rentekoers wat u by die credit union vind nie, maar dit beteken nie dat hulle nie hul voordele sal hê nie. 'N Plaaslike bank kan waarskynlik 'n paar dinge bied wat 'n groter bank nie kan doen nie. Byvoorbeeld:
- Minder fooie en laer rentekoerse as die groter banke. Groter banke het tegnologiese en logistieke voordele bo kleinere gemeenskapsbanke en kredietverenigings, maar die netwerk van kitsbanke, nuutste programme en 'n tak op elke blok kos alles geld.
- Dit is minder waarskynlik dat 'n plaaslike bank so rigied is as 'n nasionale bank. Alhoewel hulle waarskynlik nie so buigsaam is as 'n kredietvereniging nie, is hulle in werklikheid meer in staat en bereid om aan 'n persoon te leen eerder as 'n kredietgradering.
- 'N Plaaslike bank is ook 'n bietjie meer geneig om 'n kleiner lening vir 'n ouer motor te skryf as wat 'n groot bank sou wees, wat regtig ideaal kan wees vir iemand wat hul motorbetaling wil verminder.
Stap 6. Kontak 'n nasionale bank
Alhoewel kredietverenigings en plaaslike banke meer buigsaam sal wees ten opsigte van kredietverlening, moet u nie vergeet van groter banke nie. Nasionale banke is 'n groot deel van die gesprek as dit kom by uitleen aan mense met 'n slegte krediet, en met goeie rede. Sekere nasionale leners het 'n groot teenwoordigheid in die subprima -motorleningsmark, en hulle leen baie geld wat baie mense op die pad sit.
Wells Fargo en Capital One Auto is byvoorbeeld twee van die grootste spelers in die subprima -motorleningsmark, en twee van die grootste banke. Kyk na hierdie ouens as u probleme ondervind om finansiering te kry van meer leners met 'n lae rente. Hulle vra moontlik hoër rentekoerse as 'n krediet -unie, maar hulle sal nie so hoog wees as sommige van die aanlynleners nie
Stap 7. Kyk aanlyn
Aanlynleners is 'n redelik gemengde sak. Terwyl sommige leners, soos OneMain, 'n goeie reputasie het, het ander, net soos Santander, alles behalwe. Ongeag, dit floreer tans, en subprima -kopers vorm die grootste segment van motorlenings. U kan baie goeie aanbiedings vind, maar u kan ook vlot raak. Dit is 'n gebied waar u selfs meer as gewoonlik u huiswerk moet doen.
- Daar is niemand waarheen u kan gaan om betroubare, onbevooroordeelde resensies van elke aanlynlener op een plek te kry nie. Voordat u aansoek doen, moet u slegs hul resensies en reputasie ondersoek. Die Better Business Bureau is 'n goeie plek om te begin, maar dit gee nie gedetailleerde inligting oor die bank as 'n lener nie, maar eerder as 'n onderneming in die algemeen. As 'n aanlynlener iets anders as 'n A -gradering van die BBB het, kyk elders.
- Die Buro vir Finansiële Beskerming vir Verbruikers sou nog 'n goeie bron vir navorsing wees. Die agentskap reguleer finansiële entiteite soos dit met die publiek verband hou, sodat u kan uitvind of 'n lener ondersoek word of 'n groot aantal klagtes is.
Metode 3 van 5: Soek die motor
Stap 1. Oorweeg die terugneem van bank- of kredietverskaffers
As u 'n motor koop wat deur die bank teruggeneem is, kan u soms tussen 25 en 40% van die motor se koste bespaar. Hou in gedagte dat u nie vooraf 'n werktuigkundige by hierdie motors kan laat kyk nie, sodat u uiteindelik 'n suurlemoen kan koop. As u egter bereid is om die risiko te neem, kan u plaaslike veilings ondersoek of handelaars aanlyn soek.
Repo-motors word verkoop soos dit is. Die motor kan probleme ondervind wat u moet hanteer
Stap 2. Oorweeg private verkopers
U kan 'n gebruikte motor by die voormalige eienaar koop as u self die papierwerk wil aanvaar. U kan gewoonlik baie geld op hierdie manier bespaar. Kyk in u plaaslike koerant of aanlyn na mense wat motors in u omgewing verkoop. U kan ook in u sosiale netwerk vra of iemand dit oorweeg om hul motor te verkoop.
- Privaat verkopers is meer bereid om te onderhandel oor die prys van die motor. Moenie bang wees om te onderhandel nie.
- Onthou dat as u 'n motor by 'n privaat verkoper koop, u geen regsgeld het as daar iets fout is met die motor nie. U is self verantwoordelik om die papierwerk in te vul.
- Kry altyd 'n VIN -geskiedenisverslag oor enige motor wat u by 'n privaat verkoper koop. Dit word ook sterk aanbeveel dat 'n werktuigkundige die motor laat ondersoek voordat u dit koop.
Stap 3. Koop by betroubare handelaars
Gewoonlik is die mees betroubare handelaars in 'n gegewe gebied franchise -handelaars en nasionale kettings soos CarMax. 'N Franchise -handelaar is 'n handelaar met die enigste lisensie om nuwe modelle van 'n sekere fabrikaat binne 'n geografiese gebied te verkoop, soos "Smith GMC" of "Jones Cadillac." Franchise-handelaars het altyd 'n voorraad van gebruikte motors wat hulle by inruilings gekry het, daarom is dit die beste om daar te begin.
Nadat u na franchise -handelaars en nasionale kettings gekyk het, probeer kleiner handelaars wat bank-/kredietunie -finansiering gebruik en gebruikte motors met 'n hoër kilometers verkoop. Bly egter weg van handelaars wat as hul eie leners optree (koop hier, betaal baie hier). Alhoewel hulle 'n paar aantreklike plakkerspryse het, is hulle berug daarvoor dat hulle suurlemoene verkoop, skade verberg en allerhande ander dinge
Stap 4. Kry 'n voertuiggeskiedenisverslag
Maak seker dat u die voertuig se geskiedenis nagaan voordat u dit koop. Carfax is die bekendste van al die dienste wat verslae oor voertuiggeskiedenis uitvoer, maar https://www.vehiclehistory.com/ bied dieselfde diens gratis aan.
U sal op die uitkyk moet wees of die motor ooit vernietig is, 'n totale verlies verklaar het, vloedskade opgedoen het, 'n bergingstitel is of dat daar ooit met die kilometerteller gepeuter is. As dit die geval is, is dit waarskynlik 'n motor wat u wil vermy
Metode 4 van 5: Koop van die motor
Stap 1. Onderhandel prys met die verkoper
As u vooraf deur die lener goedgekeur is, weet u wat u kan spandeer. Maar daar is geen rede om die inligting met die handelaar te deel nie. As u instap en sê dat u vooraf $ 15 000 goedgekeur het, sal u waarskynlik $ 15 000 bestee. In plaas daarvan, probeer om vooraf al die onderhandelinge te doen.
As u dink dat u in die versoeking sal kom om dit aan die verkopers te wys, moet u glad nie met u voorafgoedkeuringspapier na die handelaar kom nie
Stap 2. Oorweeg handelaarsfinansiering indien beskikbaar
As u 'n motor by die handelaar koop, bied hulle u moontlik finansiering aan. Hierdie finansiering het gewoonlik hoër rentekoerse, maar die handelaar kan u ander aansporings bied, soos kortings of rente sonder rente, wat die totale koste kan verlaag. Praat met die handelaar en kry 'n kwotasie vir finansiering om te sien of dit by u pas.
Sommige handelaars sal adverteer dat hulle mense finansier met geen of slegte krediet nie. Gewoonlik hef hierdie handelaars baie hoë rentekoerse. Dit is beter om te sien of 'n bank, kredietvereniging of betroubare handelaar u eers 'n lening sal gee
Stap 3. Vra 'n werktuigkundige inspeksie voordat u dit sluit
Vra die handelaar voordat u 'n gebruikte motor koop, of u 'n werktuigkundige kan laat ondersoek of daar geen probleme is nie. Kry altyd u eie werktuigkundige om hierdie diens te verrig. Hulle moet die motor se remme, elektriese stelsel, kompressie, ratkas en ander onderdele nagaan om te verhoed dat u 'n gebrekkige motor koop.
Stap 4. Voltooi die aankoop
Sodra u die motor gekoop het, maak seker dat u die titel in u naam oorgedra het. U moet seker maak dat die VIN op die titel dieselfde is as op die motor. Die kilometerteller op die motor moet ook dieselfde of hoër wees as wat op die titel verskyn. Gaan deur al die korrekte papierwerk en stuur dit by u staats -DMV in.
Maak seker dat u 'n nuwe kenteken vir die motor in u woonstaat kry
Stap 5. Koop die vereiste versekering
U moet versekering op u nuwe motor hê. Kontak 'n paar versekeringsmaatskappye om die beste tarief te vind. As u versekering op u ou motor gehad het, kontak u versekeringsagentskap en vertel dat u 'n nuwe motor gekoop het, sodat hulle u versekering kan aanpas. Dit verseker dat u versekering die nuwe motor dek.
Metode 5 van 5: skoonmaak van u kredietwaardigheid
Stap 1. Gaan u kredietverslag na vir foute
Ongeveer een uit elke vyf Amerikaners het 'n fout in hul kredietverslag, en totdat u joune ondersoek, sal u nie weet of u in daardie groep val nie, en as u dit doen, hoe ernstig dit u kredietgradering kan benadeel.
- Volgens wet kry elke Amerikaner elke jaar een gratis kopie van hul kredietverslag van elk van die groot kredietburo's. Kry u gratis verslag op
- As u 'n fout opspoor, moet u die kredietburo skriftelik en per gesertifiseerde pos daarvan in kennis stel. Stuur saam met die kennisgewing afskrifte van dokumente wat u standpunt ondersteun, aan. Dit is nie verpligtend nie, maar dit sal nie skade doen om die skuldeiser op dieselfde tyd in kennis te stel nie. Die kredietburo het in elk geval dertig dae om u eis te ondersoek. As hulle dit nie tevrede stel nie, kontak die Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) by https://www.consumerfinance.gov/ en dien 'n klag in.
Stap 2. Onderhandel met skuldeisers om negatiewe items uit u verslag te verwyder
Nadat u u kredietverslag ondersoek het, kan u 'n paar letsels op u rekord sien. Nie juis foute nie, net oorblyfsels van toe jy jonger en armer was. Dit is geensins gewaarborg nie, maar u kan moontlik die onderhandelinge uit u verslag onderhandel as u by die skuldeiser uitkom.
Sê vir die skuldeiser dat u bereid sou wees om hulle te betaal en die skuld te vereffen as hulle die items uit u kredietverslag sou verwyder. Hulle kan 'n teenaanbod bied, wat daarop dui dat hulle aandui dat die skuld "betaal is soos ooreengekom." Dit is nie so effektief nie, maar dit lyk beter as 'n misdadige rekening. Waaroor u ook al saamstem, kry die ooreenkoms skriftelik
Stap 3. Verminder kredietkaartskuld tot minder as 30% van die kredietlyn
Een van die komponente van u kredietgradering is die verhouding van beskikbare krediet in vergelyking met die totale krediet. As u meer as 30% van u beskikbare krediet gebruik, benadeel dit u telling.
As u dus 'n rekening moet sluit, moet u genoeg van die oorblywende krediet afbetaal om die verlies van die kredietlyn te balanseer
Stap 4. Moenie u kaarte maksimeer nie
Moenie die maksimum kredietlimiete bereik nie, om dieselfde rede dat u nie skielik kredietlyne sluit nie-u gebruik 'n te hoë hoeveelheid beskikbare krediet. As u agterkom dat u 'n groter kredietlyn benodig as die een wat u het, vra u skuldeiser om die limiet te verhoog of om 'n ander kaart aansoek te doen. Op hierdie manier kan u dieselfde hoeveelheid geld op verskeie kredietbronne versprei, sodat u totale gebruik laag bly.
