Het u 'n motor nodig? Het u 'n slegte kredietwaarde? Het u geen krediet nie? As dit die geval is, wil u dalk 'n mede-ondertekenaar vir u lening oorweeg. Baie leningsmaatskappye is bereid om 'n motorlening aan 'n individu toe te staan met 'n slegte/geen krediet op voorwaarde dat 'n kopieregter bereid is om die terugbetaling te waarborg. U ondertekenaar teken 'n 'borgkontrak', wat 'n wetlik bindende ooreenkoms is waarin die ondertekenaar (die ondertekenaar) instem om 'n ander persoon se wettige verpligtinge te aanvaar indien die persoon dit nie nakom nie. Daar is baie risiko's wat u moet oorweeg voordat u besluit om hierdie pad te volg en 'n ander persoon by u finansiële bekommernisse te betrek, maar in baie gevalle is dit regtig in u belang. Lees verder om te leer hoe om verantwoordelik te werk te gaan.
Stappe
Deel 1 van 4: Besluit of u 'n skoonmaker moet vind
Stap 1. Oorweeg om 'n ondertekenaar te vind as u geen krediet het nie
U het byvoorbeeld 'n motorlening nodig sodat u 'n motor kan koop om by u vaste diens te bly, sodat u genoeg kan verdien om krediet aan te vra, maar u benodig krediet om die motor te kry om die werk te kry ….! As u uself in hierdie frustrerende kring bevind, kan u moontlik daaruit kom deur 'n ondertekenaar te vind.
As u jonk is of pas u werkgeskiedenis begin het en nog nooit 'n kredietkaart of lening aangevra het nie, is dit onwaarskynlik dat u self 'n motorlening kan kry. As u by 'n cosigner aansoek doen, sal u in die oë van u potensiële lener minder risiko's inhou
Stap 2. Oorweeg om 'n ondertekenaar te vind as u 'n slegte krediet het
Selfs as u daarin geslaag het om 'n kredietgeskiedenis op te stel, is u telling moontlik nie sterk genoeg om vir 'n lening met gunstige voorwaardes in aanmerking te kom nie. U kan 'n lening geweier word, of slegs 'n lening met 'n buitensporig hoë rentekoers.
- Kredietpunte (wat dikwels FICO -tellings genoem word) wissel van 350 (wat aandui dat u 'n hoë risiko het en waarskynlik 'n wanbetaling het) tot 850 (wat aandui dat u 'n baie lae risiko lener het).
- Ideaal gesproke moet u kredietgradering bo 700 wees. Hoe verder u telling daal, hoe hoër sal u rentekoers wees, as u selfs 'n lening kry.
Stap 3. Oorweeg om 'n ondertekenaar te vind as u 'n lening geweier is
Selfs as u 'n kredietgeskiedenis en 'n goeie kredietgradering het, kan u 'n motorlening geweier word. Daar is baie moontlike redes hiervoor, waarvan slegs 'n paar die volgende is:
- U het moontlik nie 'n lang genoeg kredietgeskiedenis nie, u was moontlik laat agterstallig met 'n betaling (wat u kredietgradering nie baie verlaag nie, maar wat die huidige lener u as 'n risiko kan laat sien), of u het onlangs aansoek gedoen vir te veel ander kredietlyne.
- As dit die geval is, is dit moontlik u enigste hulp as u 'n lening nodig het.
Stap 4. Oorweeg om 'n ondertekenaar te vind as u 'n lening met 'n slegte termyn aangebied is
Weereens, daar is verskillende redes waarom u 'n lening met ongunstige terme aangebied kan word, soos 'n hoë rentekoers. U kredietgeskiedenis is moontlik nie lank genoeg nie, u telling kan laer wees as wat u dink, u inkomste kan nie hoog genoeg wees nie, ens.
U kredietrisiko sal verlaag word as u 'n mede-eienaar het-die lener kan meer seker wees dat dit betaal sal word omdat u kopiereggewer uiteindelik terugbetaal. U moet dus 'n laer rentekoers betaal as wat u self die lening sou verseker
Stap 5. Kry 'n gratis kredietverslag voordat u aansoek doen
U besluit oor die vraag of u iemand vir u wil vra, sal u help om te weet wat u huidige kredietgradering is. U moet dit ook weet voordat u aansoek doen en begin onderhandel oor die leningvoorwaardes.
- U het elke twaalf maande 'n gratis kredietverslag. Sien ons verwante wikiHow om te leer hoe u u kredietverslag gratis kan kry.
- Hou in gedagte dat kredietverslae u kredietgeskiedenis opsom: watter kredietmotors en lenings u op u naam gehad het, hoeveel geld u skuld en u betalingsgeskiedenis (of u u rekeninge betyds of laat betaal).
- Dit bevat nie u FICO -telling nie, wat gebaseer is op u kredietgeskiedenis. Die enigste manier om u telling te ken, is om daarvoor te betaal (verskillende maatskappye verskaf hierdie inligting teen 'n fooi), maar solank u u geskiedenis ken, kan u 'n goeie idee hê of u telling sterk of swak is.
Stap 6. Koop tyd om u krediet op te bou (of te herbou) met 'n cosigner
Een van die voordele van 'n cosigner is dat u uself 'n bietjie asem kan gee om u kredietwaardigheid te verbeter.
- As u betyds betaal, sal u beter in staat wees om op u eie lenings te kry teen goeie rentekoerse en met gunstige terugbetalingsplanne.
- Die koste om lenings met 'n slegte kredietgradering te bekom, is hoog: op 'n lening van $ 20 000 betaal mense met 'n lae kredietgradering gemiddeld $ 5000 meer as diegene met 'n sterk kredietgradering.
Stap 7. Verstaan dat verhoudings in die gedrang kom
Byna drie uit elke vier kopers is uiteindelik verantwoordelik vir die hooflener se lening.
Nog 'n manier om dit te verstaan: byna 75% van die mense wat cosigners verseker, betaal hul lenings en lê die terugbetalingslas op hul kopers. Soos u u kan voorstel, kan dit tot gespanne verhoudings lei
Stap 8. Verstaan die volle mate waarin u ondertekenaar aan die haak sal wees
As u in gebreke bly, kan laat fooie en invorderingskoste aan die verskaffer oorgedra word, wat die koste van wat hulle nou verantwoordelik is om te betaal verhoog, dikwels bo die oorspronklike lening (onthou dat rentekoerse ook geld).
In sommige state word kredietverskaffers toegelaat om terugbetaling by kosinstrukteurs te vra sonder om eers moeite met u (die hooflener) te kontak. U mede -eienaar kan gedagvaar word en/of hul lone kan verskerp word as u nie terugbetaal nie, selfs al het u nog nie kennisgewings van u leningsmaatskappy of 'n invorderingsagentskap ontvang nie
Deel 2 van 4: 'n Cosigner vind
Stap 1. Oorweeg dit om 'n ouer of familielid te vra vir 'n cosign
Sodra u besluit het dat u 'n ondertekenaar nodig het (of baat sal vind), moet u 'n uitstekende kandidaat identifiseer. Besluit om 'n ouer of familielid met wie u op goeie voet is, te vra, kan 'n slim stap wees.
As u by u ondertekenaar woon, kan dit ook die proses vereenvoudig, aangesien die korrespondensie met betrekking tot u lening na dieselfde adres gestuur word
Stap 2. Oorweeg dit om u huweliksmaat te vra
As u getroud is of in 'n huishoudelike vennootskap is, is 'n natuurlike kandidaat vir 'n kosskrywer u maat. U dink miskien dat u gesamentlik krediet moet (of moet doen) as u getroud is, maar dit is nie die geval nie.
- Dit is inderdaad belangrik dat u u eie kredietgeskiedenis behou gedurende die loop van u verhouding. As alles altyd in u gade se naam is, sal u geen krediet hê as die verhouding eindig nie.
- U kan dus as hooflener om 'n lening aansoek doen, maar u huweliksmaat of lewensmaat kan 'n mede -eienaar wees. Dit is egter nie nodig dat u 'n eggenoot het nie; u kan elkeen kies wat u wil.
Stap 3. Oorweeg dit om iemand anders na aan u te vra
U hoef nie 'n familielid te vra om te teken nie. U kan inderdaad verkies om u finansiële en gesinsaangeleenthede apart te hou.
- U wil iemand kies wat u goed ken, wat u vertrou en wat u maklik kan kontak en duidelik kan kommunikeer.
- Boonop moet u potensiële kandidaat eintlik kwalifiseer om 'n ondertekenaar te wees. Ons sal in 'n latere stap verduidelik hoe u dit kan beoordeel.
Deel 3 van 4: Oortuig u keuse om 'n Cosigner te wees
Stap 1. Maak 'n afspraak
Dit is 'n groot guns om iemand te vra om 'n ondertekenaar te wees, en as hulle saamstem, neem hulle 'n aansienlike risiko vir u. U wil hulle oortuig dat u ten volle ernstig en verantwoordelik is, en u moet dit dus as 'n ernstige sake beskou. Een manier om dit te doen is om 'n afspraak met hulle aan te vra.
Byvoorbeeld, eerder as om u ma ter plaatse by die etenstafel te plaas, probeer die volgende: 'Ma, soos u weet, het ek motors en leningsopsies ondersoek. Dit lyk asof ek vir 'n baie beter lening met 'n cosigner kan kwalifiseer. Kan ons een of ander dag of twee daaroor praat dat u vir my kosmaak? Ek kan u dan al die relevante papierwerk wys en al u bekommernisse aanspreek.”
Stap 2. Verduidelik duidelik waarom u 'n ondertekenaar nodig het
U sal meer geluk hê om hulle te oortuig om te onderteken as u bewys kan lewer waarom u 'n ondertekenaar nodig het of baie baat. Wees voorbereid om vir hulle papierwerk te wys wat verduidelik waarom u nie krediet kan kry nie, of dat u baie beter krediet met 'n cosigner sou kry.
Stap 3. Doen u huiswerk oor die lening
U moet ook u potensiële koper kan inligting gee oor die besonderhede van die lening wat u wil kry: wat sal die saldo wees? Wat sal die rentekoers wees? Wat sal u maandelikse betalings wees, en vir hoeveel maande/jare betaal u?
Stap 4. Deel u terugbetalingsplan met u potensiële cosigner
Aangesien die manier waarop u u terugbetaling hanteer, die kredietgeskiedenis van u kopieregter kan beïnvloed, moet u u bes doen om u leningbetalings sonder vertragings in te dien. U potensiële medewerker is moontlik bekommerd oor u vermoë om dit te doen, dus u moet bereid wees om 'n gedetailleerde plan of skedule aan hulle voor te lê oor hoe u van plan is om u betalings te doen.
Dit beteken dat u bereid sal wees om persoonlike besonderhede oor u maandelikse inkomste en uitgawes te deel
Stap 5. Verduidelik hoe dit geraak sal word as hulle sou saamval
As die persoon wat u nader, nie die rol van 'n ondertekenaar verstaan nie, moet u dit duidelik aan hulle verduidelik. U moet ook seker wees dat hulle verstaan hoe hul krediet beïnvloed kan word.
- Selfs as u mede -eienaar nooit gevra word om betalings oor te neem nie, sal die feit dat hy as borg vir u lening aangemeld het, by u kredietverslag ingesluit word. Dit kan hul telling verlaag.
- Omdat u mede -eienaar nou verantwoordelik is vir u lening, kom hy moontlik nie in aanmerking om ander lenings vir hulself te ontvang nie.
Stap 6. Onthou om u dankbaarheid uit te spreek
Dit is belangrik dat u u begrip van die omvang van hierdie guns en u waardering aan u potensiële medewerker meedeel, as hulle instem om te help.
- Die ander persoon kan as vanselfsprekend voel as jy hulle nader met die houding dat hulle jou moet help omdat hulle jou familielid of vriend is. Dit kan hulle laat twyfel oor u verbintenis om die lening terug te betaal en dit te beskerm.
- Sluit sekerlik u aanbieding en versoek af met iets soos die volgende: 'Mamma, ek weet ek vra u om 'n aansienlike risiko te neem, en daarom wil ek hê dat u moet weet hoe ernstig ek is om hierdie lening verantwoordelik te hanteer. Ek sal so dankbaar wees as u bereid is om te help.”
Stap 7. Trek dit op as jy geweier word
Dit kan moeilik wees om dit nie persoonlik op te neem as die eerste persoon wat u nader, nie bereid is om vir u te dien nie. U kan hulle beslis beleefd vra of hulle hul redes met u wil deel. Dit is moontlik dat u hul kommer dan kan aanspreek en dinge kan omkeer.
- As hulle egter vasberade bly in hul ontkenning, sal u dit moet aanvaar. Die redes waarom 'n persoon nie 'n finansiële risiko loop nie, kan uiteenlopend wees, en dit is moontlik dat hulle dit nie met u wil deel nie.
- Dit is nie die moeite werd om 'n ander goeie of belangrike verhouding oor geldsake te vernietig nie.
Deel 4 van 4: Verantwoordelike hantering van u lening
Stap 1. Maak seker dat hierdie persoon kwalifiseer om 'n ondertekenaar te wees
U mede -eienaar moet 'n goeie of uitstekende kredietgeskiedenis hê om u eie slegte krediet te balanseer. Net so moet hulle die terugbetalingsverpligting nakom as u nie by die terugbetaling hou nie. As u u betalings nie gebruik nie, moet die kopieregter terugbetaal, of u kan u leningsmaatskappy regstappe neem teen u twee.
Gewoonlik moet cosigners 'n kredietgradering van 700 of hoër hê
Stap 2. Laat u cosigner dokumentasie versamel
Aangesien u medebestuurder gevra word om bewys te lewer van voldoende inkomste en/of bates om u lening te waarborg, sou u in gebreke bly, moet hy of sy bereid wees om betaalstrokies, loonbewyse of inkomstebelastingopgawes te toon.
Daar kan ook van hulle verwag word om bewys te lewer van stabiele werk en verblyf
Stap 3. Lees die kontrak aandagtig deur
Sodra u ondertekenaar ingestem het om u te help, moet u albei deeglik bewus wees van die besonderhede van die terugbetalingsooreenkoms.
Maak seker dat dit duidelik is wanneer en hoe laat boetes beoordeel sal word, hoeveel betalings gemis kan word voordat die mede -eienaar verantwoordelik word, en hoe u met u ondertekenaar gekontak sal word
Stap 4. Onderhandel vir die beste moontlike terme vir julle albei
Dit is moontlik dat u 'n kontrak kan kry waarin u kopiereg slegs verantwoordelik sal wees vir die terugbetaling van die hoofsaldo van die lening, indien u sou versuim.
Moenie aanvaar dat dit die standaardreëling sal wees nie; jy sal heel waarskynlik vir so 'n klousule moet onderhandel
Stap 5. Gee volledige kontakinligting aan u lener
Dit is baie belangrik dat nie u of u medewerker kennisgewings van u lener mis nie; Ongelukkig kan dit gebeur dat e -pos verlore kan gaan of na die verkeerde adres gestuur kan word, veral as u en u ondertekenaar nie dieselfde adres deel nie.
In die tussentyd kan laat fooie en boetes opgeloop word, en julle kan albei in die haak wees
Stap 6. Hou u cosigner in die lus
Hou afskrifte van al u leningsdokumente, en bewaar ook afskrifte van u betalingsinligting. Vermy laat betalings, en laat u kopiereg in kennis stel as u agter raak.
Dit is ook 'n slim idee om ten tyde van die oorspronklike ooreenkoms reëlings te tref om u lener skriftelike kennisgewings aan u mede -eienaar te stuur wanneer/as u agterstallig is
Wenke
- Na 'n paar maande van konsekwente betaling aan u motorlening, behoort u u persoonlike kredietgeskiedenis te verbeter. U kan moontlik weer oor u lening onderhandel om u ondertekenaar te laat verwyder.
- Maak seker dat u bewus is van u betalingskedules en dat u altyd voorbereid is op u betalings. Deur konsekwent te wees met u betalings, beskerm u nie net die krediet van u mede -eienaar nie, dit help u ook om u slegte krediet te herbou.
- As u dink dat u onregverdig krediet ontken word (of slegs krediet teen 'n hoë rentekoers aangebied word), moet u meer te wete kom oor u kredietregte deur die webwerf van die Federal Trade Commission te besoek of die wette van u staat te ondersoek.
- Raadpleeg die wet van u staat vir meer inligting oor die regte van die afrigter (die spesifieke regte wat van toepassing is op hoofleners en kopers kan van staat tot staat verskil).
