Dit is maklik om 'n huiskapitaal (HELOC) te gebruik om 'n motor te koop, hoewel dit miskien nie die beste idee is nie. U kan gewoonlik tot 85% van die waarde van u huis leen en die geld gebruik om die motor direk te koop. Voordat u met die aankoop gaan, moet u ander opsies oorweeg.
Stappe
Deel 1 van 3: Verkryging van 'n HELOC
Stap 1. Skat jou huis se markwaarde
U kan nie meer leen as wat u huis werd is nie. Die bank sal 'n beoordeling nodig hê nadat u om 'n HELOC aansoek gedoen het, maar u kan die waarde daarvan skat deur na die volgende plekke te kyk:
- Die waarde van u eiendomsbelasting. Kyk na u mees onlangse eiendomsbelastingstaat.
- Vergelykbare verkope. Gaan na webwerwe soos Zillow en kyk hoeveel verkoop soortgelyke huise in u omgewing. Die verkope moet onlangs (die afgelope ses maande) wees, en die huise moet dieselfde aantal slaapkamers en badkamers hê.
Stap 2. Bereken hoeveel u kan leen
Die bedrag sal afhang van die waarde van u huis, u verband en u kredietgeskiedenis. Oor die algemeen kan u tot 85% van die waarde leen, minus u verband.
- U huis kan byvoorbeeld $ 200 000 werd wees en u verband is $ 100 000. U kan 85% van $ 200 000 ($ 170 000) leen, minus u verband. In totaal kan u $ 70 000 leen.
- U het moontlik nie genoeg aandele in u huis nie, in welke geval u nie 'n HELOC kan kry nie.
Stap 3. Kyk of u kwalifiseer
'N Uitlener sal wil sien dat die totale bedrag van u verband, insluitend versekering, belasting en HELOC -betaling, nie meer as 28% van u bruto maandelikse inkomste is nie. Al u skuldbetalings behoort onder 36% van u bruto maandelikse inkomste te wees.
Stap 4. Koop rond vir 'n HELOC
Om 'n HELOC te koop, is baie soos om te koop vir u aanvanklike verband. U moet verskeie banke en kredietverenigings besoek, sodat u 'n verskeidenheid aanbiedings het. Gewoonlik bied kredietverenigings beter transaksies as banke, dus maak seker dat u by 'n paartjie stop.
- U kan ook u verbandlener kontak, alhoewel u nie u HELOC van hulle moet kry nie.
- Probeer om aansoek te doen vir alle lenings gedurende 'n tydperk van 14 dae. Elke kredietondersoek sal u kredietgradering benadeel, maar alle navrae wat in 'n venster van twee weke gedoen word, is slegs 'n enkele kredietrekord.
Stap 5. Vergelyk HELOC -terme
U wil die beste transaksie hê, dus moenie onmiddellik by die eerste bank aanmeld om 'n aanbod te doen nie. Vergelyk in plaas daarvan verskeie aanbiedings op grond van die volgende kriteria:
- Die trekkingstydperk. Dit is die tydperk waarin u geld op die kredietlyn kan neem. Gedurende hierdie tydperk betaal u gewoonlik slegs rente. Baie tekenperiodes duur vier tot ses jaar.
- Die terugbetalingstydperk. Sodra die trekkingstydperk eindig, begin u die hoofsom afbetaal op die bedrag wat u geleen het. U kan byvoorbeeld tien jaar hê om die lening af te betaal.
- Rentekoerse. Dit wissel gewoonlik met 'n HELOC. Sommige leners bied egter vaste rentekoerse aan.
- Fooie. U fooie moet laer wees as wat u vir u oorspronklike verband betaal het.
- Sluitkoste. U moet u waardering, prokureursfooie en ander gelde betaal by die sluiting.
Stap 6. Dien 'n aansoek in
Die aansoekproses is eenvoudiger as toe u 'n verband gekry het. U sal waarskynlik die volgende inligting by u aansoek moet verskaf:
- Eiendomsinligting, soos die aankoopdatum en koopprys
- Jou kontakbesonderhede
- U persoonlike inligting (nommer van sosiale sekerheid, huwelikstatus, geboortedatum, ens.)
- Bewys van indiensneming en inkomste, soos W-2-vorms en onlangse betaalstrokies
- Afskrifte van bankstate
Stap 7. Word goedgekeur
Dit neem gewoonlik net 'n paar maande voordat die lener besluit of hy 'n HELOC wil gee. Sodra dit goedgekeur is, kry u 'n kredietkaart of 'n tjekboek waarmee u geld uit die kredietkaart kan trek. Nou kan u motor inkopies doen!
Deel 2 van 3: Koop jou motor
Stap 1. Kies die voertuig wat u wil hê
As u nie weet wat u wil hê nie, soek die voorraad by verskillende handelaars in u omgewing. Hulle voorraad moet op 'n webwerf verskyn. U kan ook soek na gebruikte motors op eBay, Craigslist, Autotrader.com en Cars.com.
Stap 2. Doen navorsing oor die motor
U wil die motor se voertuiggeskiedenisverslag sien, sodat u kan uitvind of dit ongelukke was. U moet ook die billike markwaarde van die motor nagaan, wat u op Edmunds.com of Kelley Blue Book kan vind.
Onthou om die voertuig te toets. U hoef nie 'n motor te koop as dit nie goed hanteer nie
Stap 3. Kyk of die handelaar 'n HELOC aanvaar
Laat die handelaar weet dat u finansiering het in die vorm van 'n huiskapitaalkredietlyn. Sommige handelaars aanvaar moontlik nie hierdie betaling nie, dus vind vooraf uit.
Stap 4. Maak 'n harde winskopie
Omdat u reeds finansiering het, moet u 'n goeie deal kan kry. Gebaseer op u navorsing, betaal 'n bedrag wat u bereid is om te betaal. Open die onderhandelinge deur 'n bedrag van 10-15% minder aan te bied.
- Onthou om handelaars teen mekaar te speel. U het moontlik 'n soortgelyke voertuig vir 'n baie goedkoper prys in die stad gevind, dus moet u dit nie wegsteek nie. Laat hulle vir u onderneming meeding, en loop weg as 'n handelaar nie u teikenprys kan bereik nie.
- Herinner die handelaar altyd daaraan dat die bedrag wat u aanbied 'n behoorlike wins vir die handelaar bevat. Baie handelaars beweer dat u hulle bankrot maak, wat vals is.
Stap 5. Kies kortings
Baie handelaars gee u die opsie om kortings te neem of om 0% finansiering te kry. Omdat u geld in die hand het om die motor te koop, kan u die kortings kies, wat u geld kan bespaar.
Stap 6. Registreer u motor
Die registrasieproses wissel van plek tot plek. Kontak u departement van motorvoertuie vir meer inligting. U moet belasting en fooie betaal as u registreer, en u moet ook 'n emissie- of rooktoets slaag. Kontak u DMV vir 'n volledige lys vereistes.
Deel 3 van 3: Oorweging van ander opsies
Stap 1. Identifiseer die risiko's van 'n HELOC
Met 'n HELOC verseker u huis die lening. As u selfs een maandelikse betaling mis, kan u HELOC -uitlener 'n negatiefprosedure begin.
- Daarteenoor word u motorlening slegs deur die motor verseker, wat beteken dat u die motor slegs sal verloor as u standaard is.
- Waarvoor is u die meeste bang om u huis te verloor of u motor te verloor?
Stap 2. Knars die getalle
U spaar dalk geld as u 'n motor met 'n HELOC koop, of nie. U moet die verskillende bedrae wat u sal bestee, vergelyk voordat u 'n HELOC kry.
- U kan 'n aanlyn sakrekenaar gebruik om u maandelikse betalings met 'n tradisionele motorlening te skat. Kyk hoeveel u elke maand sal betaal, maar ook gedurende die lewensduur van die lening.
- Gebruik 'n aanlyn sakrekenaar om uit te vind hoe lank dit sal neem om 'n HELOC af te betaal. Dit is egter 'n bietjie moeilik om betalings met 'n HELOC te skat, aangesien rentekoerse in die toekoms kan styg.
Stap 3. Moenie die belastingvoordele vergeet nie
Oor die algemeen kan u die rente wat u op 'n huiskapitaalkrediet betaal, van u belasting aftrek (solank u aftrekkings spesifiseer). U kan gewoonlik tot $ 100 000 in rente aftrek. Raadpleeg 'n belastingpersoon vir meer inligting.
Stap 4. Koop rond vir 'n motorlening
U is moontlik ontevrede met die hoë rentekoerse vir motorlenings. Voordat u 'n HELOC kies, soek verskillende motorlenings. Kyk ook na aanlynleners. Verskeie groot banke bied motorlenings via die internet aan.
U huidige tariewe kan hoog wees omdat u kredietgradering nie goed is nie. Dit is nog meer rede om nie 'n HELOC te gebruik nie. As u finansieel onlangs gesukkel het, loop u 'n groter risiko om u HELOC te versuim en u huis te verloor. Oorweeg dit om u krediet te herstel voordat u om 'n motorlening aansoek doen
Stap 5. Cosign op 'n lening
Miskien wil u 'n motor vir 'n kind koop. Dit is egter waarskynlik beter om 'n lening aan te gaan as om 'n HELOC te gebruik. U sal u huis nie in gevaar stel as u om een of ander rede nie as 'n cosigner kan betaal nie. In die ergste geval verloor u net die motor en u kredietgradering benadeel, maar u het steeds 'n dak oor u kop.
Stap 6. Koop 'n goedkoper motor
Dit kan 'n veiliger opsie wees om 'n kleiner of goedkoper motor met 'n motorlening te kry as om 'n HELOC te gebruik om u droommotor te koop. Selfs as u 'n luukse motor wil hê, kan u 'n goedkoop, gebruikte motorvoertuig vind.
